Изтеглен ипотечен кредит, покупка на мечтания нов дом и след това невъзможност за плащане на вноските. За съжаление този сценарий продължава да тормози българите и много хора губят домовете си, защото не са запознати с най-добрите възможни изходи от ситуацията.
Кога банката ще запорира имота зависи от клаузите в сключения с нея договор, коментира брокерът Антон Илиев.
По принцип след втората и третата неплатена вноска длъжникът може вече да си има неприятности.
Обикновено от банката се свързват с него дори още след първата неплатена вноска, за да обсъдят вариантите.
Най-често се стига до предоговаряне на условията, удължаване на срока на кредита (когато това е допустимо).
Според специалиста е много по-вероятно се постигне консенсус, отколкото имотът да отиде на публична продан.
Всичко обаче е индивидуално и зависи от много фактори и детайли.
Ако изпитвате затруднения с плащането на вноските, не се бавете, а поискайте разсрочване на плащанията, докато не намерите нов източник на доходи, съветва Илиев.
Когато всичките варианти са изчерпани, по-добре не чакайте публичната продан, а пристъпете към продажба на имота по-рано.
Но ако вече е прекалено късно и тече публична продан от частен съдебен изпълнител (ЧСИ), важени са въпросите доколко може да падне продажната цена на имота, когато не се купи от от първия път.
Важно условие е дали ЧСИ има право да запорира заплатата на длъжника, напомня експертът.
Продажбата се извършва по цена, определена от съдебния изпълнител, която е равна на пазарната минус 25%, разкрива адвокат Милена Миткова.
Тази цена не е обвързана с размера на ипотечния кредит.
Ако не се реализира продажба на имота на първата продан, най-рано месец след това се насрочва втора продан. Началната цена на имота там вече е в размер на 80% от първоначалната цена за първата продан.
Съдебният изпълнител има право да запорира и възбрани всичко, което длъжникът притежава.
По отношение на заплатата, той има право да запорира само част от нея.
Какво следва, ако ЧСИ е запорирал банковата сметка, по която се превежда заплатата?
Лицето трябва да се снабди с удостоверение от работодателя си какъв е размерът на нетното му месечно възнаграждение и да го занесе на ЧСИ.
Размерът, който може да се удържа от възнаграждението, е описан в чл.446 от ГПК.
Може ли да се правят договорки с ЧСИ за намаляване на големината на запорираната сума от заплатата?
Да, длъжникът може да се споразумее с ЧСИ да плати 30% от задължението, а остатъка – на равни вноски всеки месец, посочва Миткова.
По важното е, че
законът е поставил граници на сумата, която може да бъде удържана от заплатата – нетната, не брутната, която остава след удържане на осигуровки и данъци.
Разпоредбата може да се намери в чл. 446 от ГПК.
Важно е да се знае, че може да се удържа само тази част, без значение колко съдебни изпълнители са наложили запори.
Например, ако сте в хипотезата „до 300 лева“, тази 1/4, която подлежи на вземане, е всичко, което може да ви се взима месечно. А не, че всеки от съдебните изпълнители може да взима по 1/4, дава като пример Миткова.
Трябва да занесете на ЧСИ удостоверение от работодателя ви колко е месечното ви нетно възнаграждение и да подадете молба да ви се удържа само законово позволеният размер. Ако имате деца под 18 г., прилагате и копия от актовете за раждане, съветва Илиев.
Според него, реално може да се получи така, че след продажбата на имота на публична продан, лицето ще продължава да дължи на банката разликата между продажната цена и размера на ипотеката, а частният съдебен изпълнител ще търси всякакви начини да запорира и друго негово имущество, докато не се издължи на банката кредитор.
Ако сте в такава ситуация и имате вариант да се нанесете в друго жилище, търсете начин да продадете ипотекирания имот по най-бързия начин,
съветва брокерът.
Ако пазарната цена е по-ниска от размера на отпуснатия кредит, така или иначе ще ви остане разлика за доплащане на банката.
Много по-добре вие да контролирате нещата, а не имотът ви да се обявява на публична продан отново и отново, категорични са експертите. – Затова се обърнете към професионалисти, които да оценят жилището и да ви помогнат да го продадете.
Не правете грешката да обвързвате пазарната оценка с размера на кредита ви, защото те нямат нищо общо, напомнят специалистите.
Източник: БНюз