Как новите мултифондове променят втората ни пенсия — съветите на експертите

Парите ни за втора пенсия: Какво означават новите правила за втория стълб и защо експертите съветват младите да се възползват?

Българската пенсионна система отново е във фокуса на обществения дебат заради застаряващото население, липсата на работна ръка и милиардите левове, които държавата отделя за покриване на дефицита в НОИ. Какво означават новите правила за втория стълб и защо младите хора трябва да обърнат внимание — обяснява експерт от бранша.

Какво представлява вторият пенсионен стълб и защо е важен

Според Владислав Русев от Българската асоциация на дружествата за допълнително пенсионно осигуряване вторият стълб не е просто задължение — той дава възможност за натрупване на лични средства, които остават собственост на осигурения и могат да бъдат наследени. „5% от задължителната осигурителна вноска постъпват по индивидуална партида на всеки осигурен. Това са лични средства – също толкова лични, колкото парите по банкова сметка“, обяснява Русев в ефира на „Тази сутрин“.

Защитени ли са парите във втория стълб?

Един от основните въпроси е защитеността на средствата. Русев подчертава, че законът гарантира поне размера на направените вноски при пенсиониране — тоест човек не може да получи по-малко от сумата на внесените средства, дори при неблагоприятно развитие на финансовите пазари. В същото време повечето осигурени реализират доходност над внесените вноски; според данните, хората, които се пенсионират след над две десетилетия участие във втория стълб, получават средно около 20% повече от размера на направените вноски.

Мултифондове и избор на инвестиционен профил от 1 септември

От 1 септември осигурените ще могат предварително да изберат как да се управляват средствата им чрез т.нар. мултифондове. Те предвиждат различни инвестиционни профили според възрастта: динамичен за по-младите, балансиран за хората в средна възраст и консервативен непосредствено преди пенсиониране.

Защо младите трябва да се интересуват

Русев препоръчва младите хора да следят активно избора си, тъй като „когато човек е на 30 или 40 години, има достатъчно време да премине през краткосрочните колебания на пазарите. Именно затова по-динамичните инвестиции могат да донесат значително по-висока доходност в дългосрочен план.“

Оценки за очаквана доходност

По предварителни оценки консервативните фондове могат да носят средно между 2 и 3% годишна доходност; балансираните — около 5–6%; а най-динамичните — между 8 и 9% средно, при достатъчно дълъг инвестиционен хоризонт. Това отново подчертава значението на ранния и информиран избор на инвестиционен профил.

Наследяване на личните партиди и изплатени суми

Русев посочва, че до момента пенсионните дружества са изплатили близо 300 млн. евро на наследници или на лица с трайно намалена работоспособност. „Все повече хора знаят, че тези средства не се губят. Ако човек почине преди пенсиониране, натрупаното по личната му партида се наследява от неговите близки“, обяснява експертът.

Има ли смисъл средствата да се прехвърлят към НОИ?

Законът позволява осигурените да се откажат от универсалния пенсионен фонд и да прехвърлят средствата си към държавното обществено осигуряване (НОИ). Русев обаче предупреждава, че подобно решение трябва да се взема внимателно и най-добре непосредствено преди пенсиониране, когато човек вече знае какъв размер държавна пенсия би получил и какви средства е натрупал във втория стълб.

Той подчертава ключовата разлика: вторият стълб представлява реално лично спестяване, докато при държавната система текущите осигурителни вноски се използват за изплащане на пенсиите на настоящите пенсионери.

Какво да направите сега

Експертът призовава хората да се информират къде се намират личните им партиди и да следят натрупванията си — защото решенията, които ще вземат през следващите месеци, могат да повлияят на размера на бъдещите им доходи след пенсиониране.

Проверете вашата лична партида, обмислете инвестиционния профил и следете нововъведенията в мултифондовете — това са ключови стъпки за по-сигурна втора пенсия.